적립식과 거치식은 돈을 투입하는 시점이 달라요
적립식과 거치식은 먼저 투자금을 언제 투입하는지로 구분해 읽으면 됩니다. 적립식은 일정 금액을 시점을 나누어 투자하는 방식이고 거치식은 목돈을 한 번에 투입하는 방식입니다. 같은 총액을 준비해도 매수할 때의 가격이 다르면 받은 수량과 평균 매입단가가 달라집니다. 아래는 가격·수량 계산을 배우기 위한 가상 예시입니다. 실제 상품의 주문 단위와 비용 조건은 따로 확인해야 하며 이 계산만으로 어느 방식을 선택하라고 권하는 것은 아닙니다.
평균 매입단가는 총액을 실제 수량으로 나눠요
계산을 단순화해 비용이 없고 전액을 매수할 수 있다고 가정하겠습니다. 세 번에 각 30만원을 투입하고 가격이 1만원·1만5000원·6000원이라면 매수 수량은 각각 30·20·50단위입니다. 총 90만원으로 100단위를 샀으므로 평균 매입단가는 9000원입니다. 세 가격을 단순 평균한 약 1만333원과는 다른 값입니다. 실제 매수 내역을 계산할 때도 각 회차의 투입액과 체결 수량을 적고 총 매입금액을 총 수량으로 나누어 확인하세요.
같은 총액을 처음 투입한 경우와 비교해요
위와 같은 가상 가격 경로에서 90만원을 첫 가격 1만원에 한 번 투입하면 90단위입니다. 세 번째 시점의 가격 6000원으로 평가하면 적립식의 100단위는 60만원, 처음 한 번 투입한 90단위는 54만원입니다. 두 경우 모두 이 예시에서는 투입한 90만원보다 평가액이 작습니다. 적립식의 평가액이 상대적으로 더 크다는 사실과 손실이 없다는 주장은 다릅니다. 가정한 시작 자금·투입 시점·평가 시점을 함께 놓고 결과를 읽는 것이 필요합니다.
다른 가격 경로에서는 결과도 달라져요
반대로 같은 세 회차 가격을 1만원·1만5000원·3만원으로 놓아 보겠습니다. 각 30만원을 나누어 매수하면 30·20·10단위로 총 60단위이고 평균 단가는 1만5000원입니다. 마지막 가격으로 평가한 금액은 180만원입니다. 첫 시점에 90만원을 모두 투입한 90단위의 평가액은 270만원입니다. 비용을 생략한 두 번째 가상 예시에서는 결과의 순서가 바뀝니다. 따라서 나누어 샀다는 사실만으로 평균 단가가 늘 낮아지거나 수익이 더 높다고 보장할 수는 없습니다.
아직 투입하지 않은 돈도 계획에 포함해요
두 방식을 비교할 때에는 매수한 상품의 평가액뿐 아니라 아직 투입하지 않은 자금의 위치도 표시하는 편이 좋습니다. 위 숫자는 매수 부분만 계산했고 대기 자금에서 생기는 이자나 비용은 반영하지 않았습니다. 적립식 계획에 필요한 돈이 이미 있는지, 앞으로 소득에서 마련할 돈인지도 투입 시점의 조건이 됩니다. 계좌 전체의 수익률을 구하려는 작업과 매입단가를 구하는 작업을 섞지 말고 먼저 무엇을 비교하는 계산인지 메모에 적어 두세요.
회차별 가격·수량 표부터 완성하세요
투자 기록을 정리할 때에는 매수일·투입액·실제 체결 가격·수량·비용을 회차별로 남겨 보세요. 평균 단가는 수량을 반영해 구하고 평가액은 같은 종료 시점의 가격으로 비교합니다. 계획한 매수와 실제 체결 내역이 다르면 실제 수량을 사용해야 합니다. 정기 투자라는 방식 자체가 손실을 막거나 특정 수익을 보장하지는 않습니다. 자신의 자금 투입 가능 시점과 상품 조건을 확인하고, 가상 예시를 실제 결과로 오해하지 않는 것이 이 계산 연습의 목적입니다.
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