복리는 처음 넣은 원금에만 수익이 붙는 계산과 다릅니다. 이전 기간에 생긴 이자까지 다음 계산의 바탕에 넣습니다. 다만 복리 계산표가 실제 투자상품의 수익률을 약속하는 것은 아닙니다. 계산 가정을 적고, 수익을 다시 투자했는지와 비용이 빠졌는지부터 구분해 보세요.
원금과 누적 이자 구분
SEC의 투자자 용어집은 복리를 원금과 누적 이자에 대해 지급되는 이자로 설명합니다. 계산에서 이자를 꺼내 쓰면 다음 기간에 다시 굴리는 금액이 달라집니다. 매달 현금을 받는 상품이라는 사실만으로 그 현금이 자동으로 원금에 더해진다고 가정하면 안 됩니다. 실제 지급·재투자 방식을 확인하세요.
100만원으로 두 해 계산
설명용으로 100만원에 매년 5% 이자가 붙고 전액 재투자한다고 가정합니다. 첫해 말은 105만원, 둘째 해 말은 105만원×1.05=110만2,500원입니다. 단리는 두 해 동안 원금의 5%씩 더하므로 110만원입니다. 두 계산의 차이 2,500원은 둘째 해에 첫해 이자 5만원도 계산에 포함했기 때문입니다.
기간과 이율의 단위 맞추기
위 예시는 연 5%, 연 1회 계산입니다. 연 이율을 그대로 매달 5%씩 붙이는 계산은 다른 가정입니다. 표를 만들 때 이율이 연 기준인지, 계산·지급 주기가 무엇인지, 중간 입출금이 있는지 적으세요. 기간 단위를 맞추지 않으면 같은 복리라는 이름으로 전혀 다른 결과를 비교하게 됩니다.
계산표와 실제 계좌 구분
실제 투자 수익은 매년 같은 비율로 반복된다고 보장되지 않습니다. 추가 입금과 인출, 세금과 비용, 손실이 있으면 잔액이 달라집니다. 가상의 복리 표와 내 계좌를 비교할 때는 추가 납입금을 수익으로 포함하지 말고 실제 입출금 내역을 따로 표시하세요. 수익 재투자 여부도 같은 기준으로 맞춥니다.
내가 적어 둘 계산 가정
시작 금액, 적용 이율, 기간, 재투자 여부, 비용·세금 포함 여부를 다섯 칸으로 적어 둡니다. 이 글의 5%는 계산을 보여 주기 위한 가정이며 추천 금리나 상품의 목표수익률이 아닙니다. 일정한 양의 이율을 가정한 결과만 보고 투자 기간이 길면 손실이 사라진다고 판단하지 않습니다.
자주 묻는 질문
분배금을 받으면 자동으로 복리가 되나요?
받은 돈이 다시 투자되는지 확인해야 합니다. 현금으로 인출한 분배금은 이 글의 전액 재투자 계산과 조건이 다릅니다.
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공식 자료와 확인 기준
SEC의 복리 정의를 2026년 10월 3일 확인했습니다. 금액과 이율은 직접 계산한 설명용 예시이며 투자 성과를 보장하지 않습니다.